Wszystko o kredytach hipotecznych

Gdzie po kredyt? Bank czy doradca finansowy?

Podstawowym dylematem potencjalnego przyszłego właściciela własnego M jest pytanie skąd pozyskać środki na swoją nową inwestycję.

Kredyt. Dla jednych zupełnie oswojone zwierzątko, dla innych dziki zwierz. Ilość banków i kombinacji ofert standardowych i promocyjnych przysparza dość dużego bólu głowy. Dziś praktycznie każdy z nas współpracuje z jakimś bankiem, posiadając produkt finansowy (ROR, kartę kredytową, pożyczkę gotówkową, etc.). Jednak biorąc pod uwagę mnogość ofert, ciężko jest nam się zorientować, która opcja jest dla nas najbardziej korzystna. A z drugiej strony, czy sami możemy sobie odpowiedzieć, czego oczekujemy od oferty?

Tytułowe pytanie to tylko częściowo nazwany problem stojący przed osobą chcącą skorzystać z kredytu hipotecznego, lokaty strukturyzowanej, funduszu inwestycyjnego, planu inwestycyjnego, planu systematycznego oszczędzania lub innego produktu. Jeśli zdecydujemy się na opcję zapoznania się osobiście z ofertą każdego banku lub innej instytucji finansowej czy ubezpieczeniowej musimy przede wszystkim przygotować się na bardzo czaso i pracochłonny proces umówienia się na spotkania i dotarcia na rozmowy z doradcą/przedstawicielem każdego banku. Kilkudniowy urlop bardzo wskazany. Jeśli to nas nie odstrasza, musimy przygotować się często na pełną pochlebstw i reklamy opowieść przygotowaną dla nas przez pracowników poszczególnych banków na temat oferty tych firm, z których przedstawicielami akurat się Państwo spotkaliście. Delikatnie podniosę również informację o dość dużej rotacji w bankach. Nie ma pewności, że kolejne spotkanie w tym samym banku odbędziecie Państwo z tym samym doradcą, co niesie za sobą pewne niebezpieczeństwo pominięcia istotnych elementów oferty, które poznacie dopiero w momencie podpisywania umowy.

Oczywiście to nie wszystko. By mieć szansę wyłowić najlepszą dla nas opcję z mnogości ofert jakie nam zaoferowano, musimy wykazać się nie lada wiedzą w tym temacie. Takie pojęcia jak: spread, index dla waluty, LTV, DTI, ubezpieczenie pomostowe, niski wkład własny, refinansowanie, plan inwestycyjny, uposażenie, subskrypcja, czy raty annuitetowe, to tylko kilka z branżowych określeń, jakie stawia przed nami konieczność na przykład zaciągnięcia kredytu. Co zatem pozostaje nam kiedy już udało się przebrnąć przez to wszystko? Duża znajomość produktów, to pewne. Ale też spory mętlik w głowie i pewna doza niepewności, czy to co sobie sami wybraliśmy na podstawie informacji z banków to na pewno to, co w danym momencie jest dla nas najważniejsze.

Co otrzymamy decydując się na bezpłatną pomoc pośrednika finansowego? Teoretycznie to samo, gdyż finalnym produktem jest też potrzebny nam kredyt, polisa czy inwestycja. Jednak droga do niego jest znacznie łatwiejsza a sam produkt dopasowany do naszych potrzeb i aktualnej sytuacji w znacznie większym stopniu.

Przede wszystkim oszczędzamy czas. Zamiast kilkunastu wizyt w wielu miejscach, mamy jedną lub dwie wizyty w jednym biurze i spotkanie zawsze z tą samą osobą, która będzie się nami opiekować od samego początku do końca. Do obowiązków pośrednika należy też pomoc w spisaniu dokumentów, pilotowanie naszych spraw w banku, nadzór nad procesem analizy i przyznania np. kredytu a także opieka w późniejszym czasie.

Kolejnym ogromnym atutem dobrego pośrednika finansowego jest przedstawienie przez niego palety produktów i możliwości w sposób bezstronny. Pośrednik firmowy reprezentujący poważną firmę brokerską nie może pozwolić sobie, w przeciwieństwie do doradcy bankowego, na promowanie jednej oferty. Jego zadaniem jest doprowadzenie do sytuacji, w której klient skorzysta z takiego produktu, który ze względu na jego sytuację finansową, osobistą, jego plany na przyszłość i aktualne możliwości tak klienta jak i banków, jest dla niego najodpowiedniejszy.

Doradca zna także specyfikę każdego banku – wie, jak długo w każdym załatwia się decyzję kredytową, jak długie jest generowanie umowy, jak podchodzi się do dokumentów - czyli wie to, czego nigdy klient nie dowie się od pracownika danego banku, szczególnie wtedy, gdy nie jest to akurat atutem tej instytucji.

Kredyt brany przez brokera jest w niektórych przypadkach także korzystniejszy, niż gdyby klient sam udał się do banku, dlatego że: po pierwsze - ma wynegocjowane lepsze warunki niż klient z ulicy, a po drugie pośrednik finansowy jest w stanie wynegocjować dla klienta lepsze warunki, bo ma w tym doświadczenie a bankowi zależy na współpracy z dobrym pośrednikiem finansowym.

Jeśli masz pytania? Chcesz zbadać swoją zdolność kredytową?

Zapraszamy na bezpłatne dyżury:

• Każdy piątek g. 10-18, Nowy Dwór Maz., ul. Bohaterów Modlina 48 (Cech) lok. 14

Lub kontakt bezpośredni:

• Jarosław Witczak
• +48 517 338 449
• J.Witczak@TiONieruchomosci.pl

A już za tydzień, w kolejnym artykule: Jak się przygotować do kredytu?